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Définition du rachat de crédits
Le regroupement de crédits (également appelé restructuration d’emprunts, consolidation de crédits ou encore rachat de prêts) est un mécanisme permettant de réunir l’ensemble des dettes contractées par un emprunteur en un unique prêt.Le but est de réduire les mensualités et ainsi d’améliorer la gestion du budget. L'organisme qui rachète les emprunts rembourse chacun des établissements financiers et deviendra l'unique créancier.
Ce sont la durée et le taux qui permettent de réduire les mensualités. En prenant une durée de prêt plus longue et/ou en bénéficiant d’un meilleur taux d’intérêt, les nouvelles mensualités sont amoindries parfois jusqu’à -70%. Le budget est optimisé pour une vie plus sereine.
Une trésorerie supplémentaire peut aussi être accordée : il s'agit d’une facilité financière permettant de repartir du bon pied.
Quels prêts peuvent faire l'objet d'un rachat ?
Tout type de crédits peut être racheté. Il peut s'agir :- d’un prêt immobilier
- d’un crédit travaux
- d'un prêt à la consommation : revolving/renouvelable, personnel,
- d’une dette familiale,
- d’une dette d’huissier,
- de factures impayées,
- de retards de loyers,
- de retards d’impôt,
- de découverts bancaires.
Garantie demandée par la banque lors d'une restructuration de crédits
La banque ne prend pas systématiquement une garantie sur un bien immobilier :- un locataire peut donc avoir accès au rachat de crédits ;
- un propriétaire peut conserver son prêt immobilier et ne pas mettre son bien immobilier en gage.
En revanche, il peut être demandé par l'organisme une hypothèque de second rang. Lorsqu’un emprunt immobilier est partie intégrante des crédits à racheter (avec entre autres des crédits à la consommation, des crédits revolving,..), l’ensemble est consolidé en un seul prêt sur une durée pouvant atteindre 35 ans. Le bien immobilier peut alors être mis en garantie.
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