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Actualités FRC Finances : La baisse des taux d'emprunt se poursuit avec la baisse du taux directeur de la BCE à 0,75%. Par F. Cienka, le lundi 9 juillet 2012

En date du 5 juillet 2012, la BCE a annoncé une baisse historique de son taux directeur à 0,75% (baisse de 0,25%).
Il en résulte une baisse des taux Euribor 3 mois et Euribor 12 mois ; ce sont les indices utilisés pour définir les taux variables des crédits immobiliers : De même, le taux de l'OAT 10 ans s'élève à 2,40% au 9 juillet 2012 contre 2,54% au 4 juillet 2012. L'OAT 10 ans sert de référence au taux fixe accordé par les banques.
On constate ainsi que les taux sont plutôt orientés à la baisse, surtout pour les bons profils. Un très bon dossier a par exemple récemment été financé au taux de 3,55% sur 20 ans.
Il est difficile de savoir si le maintien de ces taux attractifs va relancer la demande pour le crédit immobilier. D'après la Banque de France, le montant des crédits immobiliers accordés en juin 2012 se chiffre à 6,4 milliards d'euros, soit environ deux fois moins qu'en juin 2011. Sachant que les prix de l'immobilier ont peu baissé en France depuis le début de l'année, certains acheteurs potentiels pourraient revenir sur le marché.
Mais dans la période d'incertitude économique actuelle en Zone Euro, il serait bien imprudent de le prédire avec certitude.

Actualités FRC Finances : Les banques toujours à la recherche de profils intéressants. Par F. Cienka, le lundi 18 juin 2012

Les taux des crédits immobiliers ont légèrement baissé depuis le début du mois de juin 2012.
Les banques n'ont pas durci les conditions d'octroi même si elles préfèrent toujours des profils avec peu de risque (bons revenus et apport personnel important). Il faut rappeler que les banques ont une faible marge sur les crédits immobiliers qu'elles accordent : elles souhaitent capter des nouveaux clients pour leur proposer d'autres produits plus rémunérateurs (tels que des produits d'assurance ou de placement).
Les banques continuent néanmoins à financer des projets pour des ménages modestes mais souvent à un taux plus élevé, et à condition que le comportement bancaire soit prudent (pas de découvert systématique, pas de dépenses supérieures aux revenus,...

Actualités FRC Finances : La baisse continue sur les taux des crédits immobiliers. Par F. Cienka, le jeudi 30 mai 2012

Les taux des prêts immobiliers poursuivent leur baisse depuis quelques mois : il est désormais possible d'emprunter à 3% sur 10 ans ou 3,40% sur 15 ans.
Même si les banques sont plus réticentes à prêter sur les durées longues (au-delà de 25 ans), des emprunteurs de qualité peuvent obtenir des taux de 3,85% sur 25 ans et même 4,20% sur 30 ans.
L'apport personnel devient de plus en plus indispensable si l'on souhaite obtenir des conditions d'emprunt intéressantes.

Actualités FRC Finances : Durcissement des conditions d'octroi des crédits immobiliers sur le premier trimestre 2012. Par F. Cienka, le lundi 16 avril 2012

Même si les banques ont légèrement diminué leur taux depuis décembre 2011, l'accès au crédit immobilier est devenu plus difficile. La plupart des organismes bancaires exigent un minimum d'apport personnel (au moins les frais de notaire et d'agence), sont plus attentifs à la qualité du dossier : stabilité de l'emploi, fonctionnement des comptes bancaires (découvert permanent à proscrire sur le compte bancaire), qualité du bien acheté,...
Il convient de noter que les banques sont également moins souples en matière de taux d'endettement : un dossier avec un taux d'endettement de 38% devra être un très bon dossier (reste à vivre important, bons revenus, perspectives positives en matière d'évolution professionnelle,...).

Actualités FRC Finances : Baisse des taux des crédits immobiliers sur le mois de mars 2012. Par F. Cienka, le jeudi 1er mars 2012

Grâce à une accalmie sur les marchés financiers et aux opérations de LTRO* (489 milliards d'euros en décembre 2011 et 529 milliards d'euros au 29 février 2012), les banques ont légèrement baissé leur taux pour le mois de mars, en particulier pour les durées de 15 et 20 ans. Elles restent en effet plus réticentes à diminuer leur taux sur les durées plus longues (25 ou 30 ans).
Il est ainsi possible d'obtenir un prêt sur 15 ans au taux de 3,70% et un prêt sur 20 ans au taux de 4% pour les meilleurs dossiers.
Si les taux ont légèrement baissé, les critères d'octroi n'ont pas fait l'objet d'assouplissement de la part des banques : elles limitent les prêts sur des durées trop longues (par exemple 30 ans) et préfèrent les dossiers avec un apport personnel d'au moins 20%.
* LTRO : Long Term Refinancing Operation. Il s'agit de prêts long terme (3 ans) octroyés par la BCE aux banques européennes afin de leur permettre de se refinancer et ainsi de les protèger d'une crise de liquidité.

Actualités FRC Finances : Augmentation des taux des crédits immobiliers sur les durées longues. Par F. Cienka, le lundi 20 février 2012

Les banques ont en général augmenté leur taux sur les durées longues (plus de 20 ans). Ainsi on constate que les taux sur 25 ans ont augmenté de 0,25% depuis 3 mois, avec une moyenne de 4,52%.
De nombreuses banques ne proposent plus de crédits sur 30 ans ou exigent un minimum d'apport. Des emprunteurs se voient refuser un financement qu'ils auraient obtenu sans difficultés, il y a quelques mois.
On peut toujours compter sur le Crédit Foncier qui continue de financer des projets sur 35 ans et même 40 ans pour des profils jeunes et évolutifs (cadres avec de bonnes perspectives d'évolution).

Actualités FRC Finances : Baisse importante des prêts immobiliers en janvier 2012. Par F. Cienka, le mercredi 8 févier 2012

D'après une étude du Crédit Logement / CSA, le volume des prêts immobiliers a baissé de 25% par rapport à janvier 2011.
La chute est même de 49% entre décembre 2011 et janvier 2012.
Les raisons de cette baisse sont la hausse des taux d'intérêt, la suppression du prêt à taux zéro pour les logements anciens et la baisse des avantages fiscaux de la loi Scellier.
Les banques ont également durci les conditions d'octroi. A cela s'ajoute le contexte économique morose qui n'incite pas les français à s'endetter.

Actualités FRC Finances : Vers une augmentation des taux des emprunts immobiliers en 2012. Par F. Cienka, le jeudi 26 janvier 2012

D'après une étude du Crédit Logement / CSA publié ce jeudi 26 janvier 2012, les prêts immobiliers devraient s'élever à 130 milliards d'euros en 2012, ce qui représenterait une chute de 20% des prêts accordés en 2011 (168 milliard d'euros).
Les raisons de cette baisse sont la baisse de la demande, la suppression du PTZ pour les logements anciens et la diminution des avantages fiscaux de la loi Scellier.
Les taux d'intérêt seront orientés à la hausse dans un contexte économique tendu pour les banques européennes.
En décembre 2011, la moyenne des taux des prêts immobiliers s'élève à 3,94% (contre 3,86% en novembre 2011).

Actualités FRC Finances : les ménages prévoient de réduire leurs emprunts en 2012 d'après l'Observatoire des crédits aux ménages. Par F. Cienka, le vendredi 20 janvier 2012

D'après une enquête menée en novembre 2011 sur 13000 ménages, seulement 4% des ménages envisagent de solliciter un crédit immobilier dans les mois qui viennent.
Ce chiffre baisse à 3,6% pour les crédits à la consommation.
Compte tenu du contexte économique, les ménages souhaitent réduire leurs dépenses et leurs demandes de crédits. Il est vrai que l'endettement des ménages est déjà très élevé : 55,3% du PIB et 80,2% du revenu disponible brut d'après les chiffres de juin 2011.
Il convient de noter que le taux de détention des crédits immobiliers est de 31% contre 30,5% en 2010.

Actualités FRC Finances : refinancement record de la BCE pour un montant de 489 milliard d'euros. Par F. Cienka, le jeudi 22 décembre 2011

La Banque Centrale Européenne a procédé le mercredi 21 décembre 2011 à un vaste programme de refinancement auprès des banques européennes pour un montant record de 489 milliards d'euros au taux de 1% sur 3 ans.
Ce montant dépasse les prévisions des économistes qui tablaient sur 310 milliards d'euros.
Il s'agit pour la BCE d'assurer la liquidité des banques qui contribuent à hauteur de 75% du financement de l'économie de la zone euro.
Il n'est pas garanti que les fonds seront alloués aux rachats de dettes souveraines (notamment espagnoles et italiennes) compte tenu des risques de dépréciation.

Actualités FRC Finances : léger durcissement des conditions d'octroi des prêts à l'habitat en novembre 2011. Par F. Cienka, le jeudi 22 décembre 2011

Dans son dernier rapport mensuel du 20/12/2011, la Banque de France a précisé que les banques avaient modérément durçi leurs conditions d'octroi de prêts immobiliers.
Les banques ont augmenté leurs marges pour les profils d'emprunteurs présentant un risque moyen.
Même si les durées des crédits ont été réduites, les établissements financiers n'ont par contre pas modifié les autres conditions (apport personnel, frais annexes,...).
Vous pouvez consultez le rapport de la Banque de France en cliquant ici.

Actualités FRC Finances : prêt immobilier en ligne de Boursorama Banque. Par F. Cienka, le mercredi 21 décembre 2011

Boursorama Banque est une des seules banques à proposer des crédits immobiliers en ligne. C'est une stratégie pour acquérir de nouveaux clients. Le crédit immobilier reste toujours un excellent moyen pour fidéliser un client.
A titre indicatif, Boursorama propose un TEG (Taux Effectif Global) de 4,15% sur 14 ans, sans indemnités de remboursement anticipé et sans frais de dossier.
Vous pouvez effectuer votre demande de prêt auprès de Boursorama en cliquant ici.

Actualités FRC Finances : Taux de rémunération du PEL (Plan d'Epargne Logement) inchangé à 2,5% en 2012. Par F. Cienka, le mardi 20 décembre 2011

François BAROIN, ministre de l’Economie, des Finances et de l’Industrie, a annoncé que le taux d’intérêt des plans épargne logement restera à 2,50% pour l'année 2012. Cette rémunération est valable pendant toute la durée du plan.
Une prime de 1000 euros est versée en plus par l'Etat à condition de contracter un prêt d'au moins 5000 euros (et versement d'une prime de 1525 euros pour l'acquisition d'un logement vert).

Actualités FRC Finances : réactions de Moody's et Fitch à la suite du sommet européen du 09 décembre 2011. Par F. Cienka, le lundi 12 décembre 2011

Moody's a déploré, par un communiqué ce lundi 12/12/2011, que le sommet européen du 9 décembre n'ait pas débouché sur des mesures décisives et a précisé qu'elle devrait revoir les notes des pays européens début 2012.
Fitch a fait savoir que ce sommet n'a pas permis de trouver de solutions exhaustives à la crise de la dette mais a imposé des coûts économiques et financiers supplémentaires. Fitch considère qu'un renforcement des actions de la BCE en échange d'engagements en matière de discipline budgétaire (via des changements institutionnels) permettrait une meilleure gestion de la crise de la dette dans la zone euro.

Actualités FRC Finances : stabilisation des taux d'emprunt immobilier. Par F. Cienka, le lundi 12 décembre 2011

Lors de sa réunion mensuelle (jeudi 08/12/2011), la BCE a abaissé son taux directeur de 0,25% : il s'établit désormais à 1%.
Cette baisse permet de stabiliser le taux des emprunts immobiliers, dans un contexte de tension des marchés financiers. Sachant que les taux fixes sont principalement basés sur l'OAT 10 ans, il ne devrait pas y avoir de changement notable à court terme. Par contre, les taux variables, indexés sur l'Euribor 3 mois, devraient être impactés prochainement à la baisse.

Actualités FRC Finances : risque d'augmentation des taux fixes des emprunts immobiliers en cas de dégradation de la notation de la France. Par F. Cienka, le vendredi 9 décembre 2011

Standard and Poor's a placé le mercredi 07/12/2011 sous surveillance négative 15 pays de la zone euro. 6 pays (dont la France) affichent encore la notation AAA. L'agence a prévu d'achever son évaluation de ces pays le plus tôt possible.
Une dégradation de la notation de la France peut donc intervenir à tout moment. Il convient de noter qu'une dégradation de la notation de la France risque d'augmenter sensiblement le taux de l'OAT 10 ans (index de référence des taux fixes), ce qui aura pour conséquence une augmentation importante des taux fixes des emprunts immobiliers. La solvabilité des ménages en quête d'un crédit immobilier devrait alors être impactée de manière défavorable.

Actualités FRC Finances : adoption de la loi de Finances 2012 par le Sénat. Par F. Cienka, le mardi 6 décembre 2011

Le projet de loi de finances a été adopté le 06/12/2011 par 175 voix contre 168 grâce à la nouvelle majorité de gauche. Les sénateurs UMP et centristes ont voté contre ce projet.
Il convient toutefois de noter qu'après la Commission Mixte Paritaire de l'Assemblée Nationale, c'est le Parlement qui décide et il est vraisemblable que le texte d'origine soit donc finalement adopté. Les principales mesures de ce projet de budget sont les suivantes :
- la suppression de la loi Tepa de 2007 (défiscalisation des heures supplémentaires, allègement des droits de succession),
- une taxe sur les transactions financières,
- la suppression du bouclier fiscal,
- la création d'une tranche supplémentaire d'impôt sur le revenu à hauteur de 45%,
- la limitation des rachats d'entreprises par LBO,
- la pérennisation de la taxe exceptionnelle sur les hauts revenus,
- la suppression de la journée de carence pour maladie pour les fonctionnaires,
- la suppression de la taxe sur les sodas,
- la réduction d'impôt aux investisseurs dans le secteur des LMNP et Censi-Bouvard prendra fin au 31 décembre 2012

Actualités FRC Finances : point sur les crédits immobiliers en novembre 2011. Par F. Cienka, le lundi 6 décembre 2011

Selon l’observatoire Crédit Logement / CAS, le taux des crédits immobiliers se sont stabilisés en novembre 2011 (moyenne de 3,86%). Les banques ont néanmoins légèrement durci les conditions d’accès au crédit. Les organismes de cautionnement (Crédit Logement, CMH, Bred Habitat,…) ont également raffermi les règles d’octroi.
Le pourcentage des prêts à taux variable diminue puisqu’il représente 4,4% des crédits immobiliers en novembre 2011 (contre 9,1% au deuxième trimestre 2011). L’augmentation de l’apport personnel se poursuit et s’élève à + 12,3% depuis le 1er janvier 2011 (contre + 6,1% en 2010).
Au troisième trimestre 2011, la moyenne des taux obtenus par l’ensemble des emprunteurs est de 3,90%. La durée moyenne des prêts s’établit à 18 ans. D’après la Banque de France, les prêts à l'habitat sont en baisse sur un an : ils s’élèvent à 158,9 milliards d'euros en octobre 2011, après 162,9 en septembre 2011 et 166,9 en août.

Actualités FRC Finances : possible maintien des prêts à taux zéro (PTZ) dans l'ancien. Par F. Cienka, le vendredi 2 décembre 2011

A partir du 1er janvier 2012, les prêts à taux zéro ne seront plus accordés qu'aux personnes qui achètent un logement neuf. Les primo-accédants devront acheter leur logement dans le neuf pour bénéficier de ce prêt.
La Commission des Finances au Sénat s'est prononcé en faveur du maintien du prêt à taux zéro pour les acheteurs de leur première résidence principale dans l'ancien à la condition de réaliser des travaux. La Fnaim qui soutient ce projet souhaiterait que le PTZ soit également maintenu dans l'ancien. Les sénateurs doivent examiner ce texte en séance publique durant la semaine du 5 décembre 2011.